INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Злободневное

Как вернуть страховку по кредиту

Потребительские кредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При получении кредита на заемщика часто обрушиваются предложения об оформлении дополнительных услуг, которые являются платными и отнюдь не обязательными. Например: выпуск дебетовой карты или кредитки, имущественное или личное страхование.

Необходимость возврата ранее уплаченной страховой премии чаще всего возникает в следующих ситуациях:

  • Если клиент передумал страховаться.
  • При закрытии кредита раньше срока, установленного договором.

Рассмотрим подробнее процедуру отказа от страхования в обоих случаях.

Период охлаждения

По нормам Гражданского права, страхование — добровольная услуга и банк не вправе обязывать клиента застраховать жизнь, здоровье, риск потери работы или любой другой. Исключение — страхование предмета залога при ипотечном кредитовании. Однако, навязывание страховки — одна из основных претензий клиентов в адрес банков. Часто финансовые учреждения просто отказывают в выдаче ссуды, если заемщик не желает заключать страховой контракт. Теперь из этой ситуации есть выход.

С 01.06.2016 года процедура отказа от страховки регламентируется Указанием Банка России от 20 ноября 2015 N 3854-У. Документ закрепляет за клиентом право аннулировать страховой полис в течение 5 рабочих дней с момента заключения соглашения.

Для этого нужно составить письменное обращение в адрес страховщика. Страховая компания (далее — СК) должна расторгнуть договор в дату получения заявления клиента и выплатить полную сумму страхового взноса в срок до 10 рабочих дней. Если на момент поступления заявления, полис уже вступил в силу — страховщик имеет право сократить размер выплаты соразмерно времени его действия. То есть, если страховка начала работать сегодня, а заявление о расторжении договора подано через два дня — возмещению подлежит сумма за весь срок страхования за вычетом двух дней.

Важный нюанс — «период охлаждения» действует только при оформлении индивидуального страхования и не работает при подключении к программе коллективного страхования.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Вернуть часть страхового платежа при досрочном исполнении обязательств перед банком — задача непростая, но осуществимая. Некоторые страховщики включают в договоры или правила пункты, четко регулирующие процедуру возврата. Например, Сбербанк возмещает часть оплаты страхования при досрочном погашении займа пропорционально остатку срока кредитования. Причем возмещаются средства как по индивидуальным, так и коллективным программам страхования.

Даже если в конкретном соглашении такая информация отсутствует — шансы возвратить средства есть. Для этого необходимо составить письменное заявление в адрес СК с требованием расторгнуть договор и вернуть часть страхового взноса. К обращению нужно приложить: копию кредитного соглашения и паспорта, а также справку о досрочном погашении займа из банка.

Гражданский кодекс гласит, что при расторжении договора по инициативе страхователя, уплаченная премия не возвращается, если условиями договора не оговорено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ). Конечно это «иное» большинством соглашений не предусмотрено. Если страховщик отказывает в исполнении требований, ссылаясь на эту норму — без помощи квалифицированного юриста обойтись вряд ли получится.

Для возврата страховой премии есть две основные возможности:

  1. Использовать взаимосвязанность двух соглашений. В соглашении о кредитовании обычно присутствует условие об оформлении страхования на весь срок действия кредитного договора (изложение может отличаться, но смысл остается таковым). Из него следует, что при выплате займа раньше установленного срока прекращает действовать и соглашение о страховании.
  2. Сослаться на п.1 ст. 958 ГК РФ. В соответствии с этой статьей договор страхования досрочно завершается, если риск, на случай которого произведено страхование, исчезнет. Учитывая, что страховой риск состоит в утрате возможности выплачивать займ при наступлении страхового события — при досрочном закрытии кредитного договора существование такового риска прекращается.

Каждая из перечисленных причин не является 100% гарантией того, что страховщик пойдет навстречу клиенту и вернет деньги. Тогда единственный шанс добиться возмещения — судебное разбирательство.

Если страховка оформлена в порядке присоединения к программе коллективного страхования — добиться возмещения излишне уплаченной премии еще сложнее. В такой ситуации договорные отношения связывают клиента не со СК, а с банком. Нормы гражданского права о досрочном завершении договора страхования на подобные соглашения не распространяются.

Еще один проблемный вариант — приобретение страховки в рамках пакета дополнительных услуг, когда комиссионное вознаграждение оплачивает все услуги сразу, и возвратить часть становится невозможно.

Лучшие материалы

  • Кредиты специально для самозанятых

    В 2019 году стали появляться специальные кредитные продукты для самозанятых граждан. Об особенностях займов расскажем в статье.

  • Особенности образовательных кредитов с господдержкой

    В 2019 году Сбербанк и Министерство науки и высшего образования решили возобновить практику выдачи образовательных кредитов. У таких займов низкая ставка за счёт господдержки. Как получить кредит на учёбу, читайте в материале.

  • Новый вид мошенничества с кредитами

    Преступники не унимаются и придумывают новые способы обмана. В 2020 году аферисты звонят людям на мобильные и представляются сотрудниками вымышленного банка. Как это проверить и что делать, читайте далее.

  • Кредиты через соцсети. Что это?

    Занять деньги, не выходя из любимой соцсети, будь то ВКонтакте, Telegram или Viber, теперь реально. И это не подозрительный микрозайм, а кредит у крупного банка. Как это работает, расскажем в статье.

  • POS-кредитование: как это работает

    В статье расскажем об особенностях и условиях POS-кредитов, а также о том, где и как можно ими воспользоваться.

  • Кредиты под залог ПТС

    Наличие или отсутствие требования обеспечения является одним из ключевых составляющих любой кредитной программы. В этой статье расскажем о кредитовании под залог ПТС, его особенностях и о том, как и где можно оформить такой продукт.

  • Кредит на приобретение готового бизнеса

    Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.

  • Новый год в кредит

    Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • В авангарде

    РСБ: цифровую «кредитку» можно оформить в режиме online

    Банк «Русский Стандарт» предлагает оформить кредитную digital-карту, функционирующую в рамках платёжной платформы MasterCard, в системе RSB Online. При этом финансовый продукт можно будет использовать, не дожидаясь изготовления физического носителя.Заявка на выдачу «кредитки» оформляется полностью дистанционно.Есть возможность заказать

    13 янв 2021
  • Актуально

    ЦБ РФ будет вести реестр ломбардов

    С 11 января начала действовать новая процедура доступа этих организаций на финансовый рынок. Как уточняет пресс-служба регулятора, подать заявление о внесении сведений в госреестр ломбардов должны как действующие компании, так и те, кто только собирается выйти на рынок. Перечень документов и требования к ним установлены Центробанком.Банк

    13 янв 2021
  • Аналитика

    НБКИ: За 11 месяцев 2020 года МФО выдали 16,7 млн займов

    В период с января по ноябрь прошлого года россияне взяли почти столько же кредитов до зарплаты, что и в 2019 году: 16,7 млн займов против 16,83 млн. Аналитики Национального бюро кредитных историй констатируют восстановление этого сегмента после существенного сокращения весной 2020 года.Так, в апреле выдача микрозаймов просела на четверть

    12 янв 2021
  • Кто лучше

    Экспобанк – в топ-10 рейтингов самых рентабельных и самых эффективных банков РФ

    По итогам января-сентября 2020 года Экспобанк занял 68-е место в рейтинге крупнейших российских банковских структур по версии издания «Коммерсантъ». Активы финансовой организации на 1 октября составили 99,4 млрд рублей. Показатель подрос за 9 месяцев на 28,6%.В списке самых рентабельных финансовых учреждений России Экспобанк оказался

    15 дек 2020
  • Актуально

    Экспобанк улучшил условия по вкладу «Рождественский ЭКСПО»

    Сезонный депозит Экспобанка «Рождественский ЭКСПО» теперь можно оформить по ставке в 6% годовых. Процентный доход по депозитному продукту выплачивается по выбору клиента с капитализацией или без. Оформить вклад можно в любом отделении, на web-сайте банка, а также в интернет-системе Expo Online.Сумма размещения в рамках депозитного сервиса

    14 дек 2020
  • Изменение ставок

    «Зенит» снижает ставки по займам на покупку новых авто

    Ссуду на покупку новой автомашины в банке «Зенит» теперь можно оформить по ставке от 7% годовых. Для получения ставки необходимо запросить кредит на покупку транспортного средства у официального дилера, а также оформить договор личного страхования и полис автокаско.Займы предоставляются на срок от 24 до 84 месяцев.Досрочное погашение

    02 дек 2020
  • Аналитика

    УБРиР: клиенты стали реже использовать банкоматы

    По информации Уральского банка РиР, клиенты организации стали менее активно пользоваться банкоматами. С января по октябрь 2020 года количество операций в автоматических устройствах приёма-выдачи наличных сократилось почти на четверть относительно данных первых 10 месяцев прошлого года. При этом совокупный объём операций немного

    01 дек 2020
  • Изменение ставок

    ГПБ снизил ставки по ипотеке

    Газпромбанк предлагает оформить кредит на улучшение жилищных условий по более выгодным ставкам.«Семейную ипотеку» ГПБ теперь выдаёт под 4,7% годовых. Ставка снизилась на 0,3 процентного пункта.«Льготную ипотеку» с государственной поддержкой можно оформить по ставке в 5,9% годовых.Жилищные кредиты и ссуды на рефинансирование жилищных

    27 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады онлайн в Иркутске

    640 предложений
  • Вклады в долларах в Москве

    1571 предложение
  • Выгодные автокредиты в Перми

    55 предложений
  • Накопительные вклады в Курске

    381 предложение
  • Вклады с пополнением в Кирове

    438 предложений
  • Кредиты под залог ПТС в Рязани

    13 предложений
  • Дебетовые карты Visa в Саратове

    181 предложение
  • Ипотека на 10 лет во Владивостоке

    213 предложений
  • Сберегательные вклады в Тольятти

    2 предложения
  • Долгосрочные вклады в Красноярске

    55 предложений
  • Ипотека со взносом 50% в Кемерово

    179 предложений
  • Ипотека на покупку комнаты в Пензе

    5 предложений
  • Ипотека для новостроек в Челябинске

    48 предложений
  • Автокредиты без КАСКО в Новосибирске

    78 предложений
  • Портебительские кредиты в Волгограде

    189 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ в Омске

    10 предложений
  • Онлайн заявка на автокредит в Тюмени

    11 предложений
  • Топ 20 лучших кредитных карт в Самаре

    16 предложений
  • Вклады с выплатой процентов в Ижевске

    594 предложения
  • Автокредиты на новый автомобиль в Твери

    96 предложений
  • Ипотека для молодой семьи в Нижнем Новгороде

    84 предложения
  • Потребительские кредиты без залога в Липецке

    155 предложений
  • Автокредиты с плохой кредитной историей в Уфе

    29 предложений
  • Ипотека на покупку частного дома в Краснодаре

    47 предложений
  • Потребительские кредиты без обеспечения в Казани

    216 предложений
  • Кредитные карты с процентом на остаток в Воронеже

    236 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом в Чебоксарах

    112 предложений
  • Потребительские кредиты на карту в Санкт-Петербурге

    311 предложений
  • Займы с плохой кредитной историей в Ростове-на-Дону

    13 предложений
  • Ипотека на загородную недвижимость в Ханты-Мансийске

    57 предложений
  • Потребительский кредит на 300 тысяч рублей в Оренбурге

    134 предложения
  • Потребительский кредит на 100 тысяч рублей в Екатеринбурге

    213 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Отзывы
    о банках

  • Рейтинги банков
    2021

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,1 (2 голоса)