INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Дельные советы

Кредиты под залог ПТС

Потребительские кредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Наличие или отсутствие требования обеспечения является одним из ключевых условий любого кредита. В этой статье расскажем о кредитовании под залог автомобиля, или, как ещё называют подобные программы, под залог ПТС, их особенностях и о том, как и где можно оформить такой продукт.

Какие авто закладываются чаще всего

Издание «Коммерсант» со ссылкой на исследование, проведённое компанией Carmoney, опубликовало данные о переданных в 2018 году в залог легковых автомобилях. В пятёрку лидеров по их количеству вошли Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону и Краснодар. Иномарки передавались в залог в гораздо большем количестве, чем отечественные машины.

В целом по стране больше других закладывались бюджетные авто – Kia Rio, Ford Focus и Hyundai Solaris.

В более обеспеченной Москве доля премиум-сегмента оказалась выше, а первое место занял бренд Mercedes-Benz. В Санкт-Петербурге «залоговым» лидером стали автомобили Volkswagen.

Распределение марок машин, переданных в залог, отразило структуру российского авторынка: хиты продаж чаще служили обеспечением. Исключением стала модель Lada Granta, вторая по объёму продаж в 2018 году.

Особенности кредитов под залог ПТС

Залог ПТС – это способ обеспечения исполнения обязательств заёмщика по кредиту. Он характеризуется тем, что:

  • между банком и заёмщиком заключается договор залога транспортного средства (ТС);
  • авто остаётся в распоряжении его обладателя, но продать или подарить его можно только с согласия кредитора.

Наличие обеспечения по кредиту в виде залога ТС может приводить к смягчению условий заимствования по сравнению с программами без обеспечения. Кредитная организация, принимая машину в залог, снижает свои финансовые риски. Если заёмщик перестанет выплачивать долг, то финучреждение вправе обратить взыскание на предмет залога для возмещения понесённого ущерба.

Требования к заёмщикам

Типовые требования, предъявляемые банками к претендентам на получение кредита под залог ПТС, касаются гражданства, возраста, регистрации, места жительства, трудоустройства и доходов. Каждое финучреждение выдвигает собственный набор критериев. Поскольку по кредиту предоставляется обеспечение, требования в отношении официального трудоустройства и/или документально подтверждённых доходов могут быть смягчены или вовсе отсутствовать.

Приведём для примера требования, которые предъявляет к заявителям Банк Зенит для оформления потреба под залог авто:

  1. российское гражданство;
  2. постоянная либо временная прописка в регионе обслуживания;
  3. наличие источника регулярного дохода.

По возрасту и стажу работы требования к потенциальным заёмщикам не декларируются. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка. При сумме кредита до 100 тыс. руб., а также зарплатным клиентам предоставлять справки не требуется.

Требования к залоговым автомобилям

Автомобиль, передаваемый в залог, также должен соответствовать установленным кредитной организацией критериям. Они могут касаться возраста, состояния и других обстоятельств.

Так, Росбанк предъявляет к залоговым авто по кредиту «Большие деньги» следующие требования:

  • некоммерческие, категории B;
  • в собственности заявителя или супруга (супруги);
  • не в залоге;
  • возраст на плановую дату погашения долга – до 12 лет (иномарки) или до 5 лет (российские машины);
  • пробег – до 200 тыс. км для иномарок и до 100 тыс. км для отечественных авто.

Требования к документам

В типовом варианте пакет документов для получения кредита под залог ПТС содержит:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • подтверждение трудоустройства и доходов;
  • документы на авто (ПТС, свидетельство о регистрации ТС, отчёт об оценке).

У каждой конкретной программы кредитования могут быть свои особенности. Приведём в качестве примера состав пакета документов, которые требует Совкомбанк для оформления кредита под залог авто:

  • заявление;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС либо водительское удостоверение;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • полис ОСАГО.

Документа, подтверждающего доход, банк не требует, хотя заявитель может его представить в добровольном порядке, что будет учтено при рассмотрении заявки.

Как оформить потребительский кредит под залог ПТС

Оформление кредита под залог ПТС начинается с подачи заявки. Как правило, это можно сделать онлайн на сайте банка, через интернет- или мобильный банк (если такая функция имеется). Традиционный вариант – обратиться в отделение кредитной организации. В большинстве случаев первый контакт с банком заканчивается разъяснениями условий заимствования.

По онлайн-заявке банк может принять предварительное решение, а для окончательного клиент должен подать пакет документов в соответствии с требованиями банка. Если по заявке принимается положительное решение, финучреждение предлагает кредит на индивидуальных условиях, касающихся суммы, срока и процентной ставки. При согласии с ними заявитель формирует пакет документов, необходимый для оформления, и представляет его в банк. Завершается процедура подписанием кредитного договора и договора о залоге ТС, а заёмщику перечисляются деньги оговорённым способом.

Примеры программ кредитования

Приведём ключевые характеристики потребов под залог ПТС, которые выдают банки в приведённых выше примерах:

таблица скроллится вправо

Банк Зенит
Росбанк
Совкомбанк
Потребительский кредит
Под залог авто
Большие деньгиПод залог авто
Срок заимствования
до 7 лет
до 5 лет
Сумма кредита, руб.
от 300 тыс. (Москва и МО) или 150 тыс. (регионы) до 3 млн
от 300 тыс. до 3 млн
от 150 тыс. до 1 млн
Срок рассмотрения заявки, дней
до 2до 5
Возраст заявителя, лет
нет требованийот 25 до 80
Стаж работы
нет требованийот 4 мес. на последнем месте
Страхование ТСне обязательно

Следует иметь в виду, что если по каким-то позициям банк не выдвигает обязательных требований, то условия заимствования могут сильно меняться в зависимости от того, выполняет ли их заявитель добровольно. Так, банк Зенит при отказе от страхования ТС увеличивает ставку на 6%.

Лучшие материалы

  • Кредиты специально для самозанятых

    В 2019 году стали появляться специальные кредитные продукты для самозанятых граждан. Об особенностях займов расскажем в статье.

  • Особенности образовательных кредитов с господдержкой

    В 2019 году Сбербанк и Министерство науки и высшего образования решили возобновить практику выдачи образовательных кредитов. У таких займов низкая ставка за счёт господдержки. Как получить кредит на учёбу, читайте в материале.

  • Новый вид мошенничества с кредитами

    Преступники не унимаются и придумывают новые способы обмана. В 2020 году аферисты звонят людям на мобильные и представляются сотрудниками вымышленного банка. Как это проверить и что делать, читайте далее.

  • Кредиты через соцсети. Что это?

    Занять деньги, не выходя из любимой соцсети, будь то ВКонтакте, Telegram или Viber, теперь реально. И это не подозрительный микрозайм, а кредит у крупного банка. Как это работает, расскажем в статье.

  • POS-кредитование: как это работает

    В статье расскажем об особенностях и условиях POS-кредитов, а также о том, где и как можно ими воспользоваться.

  • Кредит на приобретение готового бизнеса

    Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.

  • Новый год в кредит

    Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.

  • 10 самых лучших и выгодных кредитов 2020

    Где самые выгодные ставки по кредитам? В каком банке лучше взять кредит? Об этом, а также о том, какие подводные камни таят заманчивые предложения, рассказываем в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Аналитика

    «Зенит»: число online-платежей за услуги предприятий ЖКХ увеличилось в 80 раз

    По данным КБ «Зенит», с января по ноябрь прошедшего года количество платежей за услуги предприятий ЖКХ, проведённых в фирменном mobile-приложении кредитно-финансовой организации, выросло примерно на 7900% относительно показателей аналогичного периода 2019 года.Основные причины резкого роста количества мобильных финансовых транзакций:увеличение

    13 янв 2021
  • Финансовые результаты

    Абсолют Банк выдал ипотеки на 41,4 млрд руб.

    За прошедший год Абсолют Банк оформил ипотечных кредитов на сумму более 41 млрд рублей. В декабре 2020 года финансовая структура выдала ипотеки на 4,7 млрд. Показатель подрос на 30% относительно ноябрьских данных.Больше всего кредитных средств на улучшение жилищных условий в прошлом году получили москвичи – 15 млрд рублей.В топ-5 рейтинга

    13 янв 2021
  • Новый продукт

    Челиндбанк начал эмиссию «кредиток» с кэшбэком

    Челиндбанк предлагает обладателям кредитных карт не только тратить средства, но и получать бонусы, совершая платежи.Новый сервис лояльности позволяет получать 5%-ный кэшбэк по транзакциям в категории «Общественный транспорт и такси»,кэшбэк в 2% – за покупки в аптеках, медцентрах и магазинах спортивных товаров,в 1% – за прочие

    31 дек 2020
  • Банковские дискуссии

    ЦБ РФ рекомендует вынести ссылку на «книгу жалоб» на главные страницы сайтов

    Там же должны быть отображены все каналы коммуникации с клиентом – от номера телефона контакт-центра до ссылки на мобильное приложение. Информационное письмо с такой просьбой регулятор разослал всем финансовым организациям.На странице с формой для отправки обращения должна быть указана информация о сроках и порядке его рассмотрения

    31 дек 2020
  • Актуально

    ЦБ РФ: с января меняется порядок взаимодействия брокеров и неквалифицированных инвесторов

    С Нового года, перед тем как исполнить поручение клиента, брокер будет обязан сообщить клиенту некоторые подробности предстоящей сделки. Регулятор напоминает о вступлении в силу обновлённого базового стандарта.По закону, брокер обязан сообщить всю дополнительную информацию о планируемой сделке. В частности, клиент должен узнать

    28 дек 2020
  • Актуально

    ЦБ РФ просит банки не продавать неквалифицированным инвесторам сложные финпродукты

    Сложные инвестиционные продукты нельзя предлагать неквалифицированным инвесторам. Информационное письмо с таким содержанием регулятор направил кредитным организациям и профессиональным участникам рынка ценных бумаг.Количество частных лиц, интересующихся инвестициями, постоянно растёт. Однако далеко не все из новоиспечённых

    17 дек 2020
  • Аналитика

    УБРиР: клиенты стали реже использовать банкоматы

    По информации Уральского банка РиР, клиенты организации стали менее активно пользоваться банкоматами. С января по октябрь 2020 года количество операций в автоматических устройствах приёма-выдачи наличных сократилось почти на четверть относительно данных первых 10 месяцев прошлого года. При этом совокупный объём операций немного

    01 дек 2020
  • Аналитика

    НБКИ: за год кредитные лимиты выросли на 7%

    В октябре 2019 года средний размер кредитного лимита составлял 62,8 тысячи рублей, нынче – 67,2 тысячи рублей. Такие данные опубликовало НБКИ, проанализировав данные четырёх тысяч кредиторов.К слову, в сентябре этот показатель был выше – 68,3 тысячи рублей.Кредитками с наибольшими лимитами пользуются жители Москвы (95,6 тысячи рублей),

    01 дек 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в евро в Пензе

    493 предложения
  • Детские вклады в Казани

    768 предложений
  • Вклады на 1 месяц в Ижевске

    57 предложений
  • Микрозаймы в Нижнем Новгороде

    25 предложений
  • Вклады со снятием в Челябинске

    684 предложения
  • Дебетовые карты в евро в Тюмени

    640 предложений
  • Мультивалютные вклады в Липецке

    553 предложения
  • Кредиты от 20 000 рублей в Самаре

    212 предложений
  • Ипотека без первого взноса в Омске

    19 предложений
  • Ипотека без поручителей в Краснодаре

    316 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ в Воронеже

    13 предложений
  • Автокредиты на Volkswagen в Красноярске

    6 предложений
  • Кредитные карты для снятия наличных в Уфе

    12 предложений
  • Ипотека на земельный участок в Волгограде

    15 предложений
  • Топ 10 лучших карт рассрочки в Чебоксарах

    4 предложения
  • Вклады под высокий процент во Владивостоке

    55 предложений
  • Потребительский кредит на 7 лет в Тольятти

    22 предложения
  • Автокредиты без справки о доходах в Рязани

    97 предложений
  • Потребительские кредиты без обеспечения в Кирове

    130 предложений
  • Ипотека под материнский капитал в Ростове-на-Дону

    338 предложений
  • Потребительские кредиты без регистрации в Саратове

    169 предложений
  • Кредитные карты с процентом на остаток в Оренбурге

    188 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом в Новосибирске

    182 предложения
  • Кредитные карты с бесплатным обслуживанием в Курске

    188 предложений
  • Потребительский кредит под залог автомобиля в Твери

    7 предложений
  • Потребительские кредиты без отказа в Санкт-Петербурге

    311 предложений
  • Автокредиты на подержанный автомобиль в Екатеринбурге

    20 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Кемерово

    8 предложений
  • Автокредит без поручителей и справки о доходах в Иркутске

    379 предложений
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Перми

    27 предложений
  • Потребительский кредит по паспорту без справки о доходах в Москве

    67 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 100 дней в Ханты-Мансийске

    53 предложения

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги банков
    2021

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Вопросы
    к экспертам

  • Отзывы
    о банках

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,1 (4 голоса)