В августе 2018 года появилась информация, что Центробанк намерен упростить банкам выдачу кредитов без подтверждения дохода в сумме до 100 тыс. руб. Это облегчит жизнь и банкам, и заёмщикам, уверены в ЦБ. Уже сейчас многие учреждения выдают займы только по паспорту. Где можно получить деньги без справок о зарплате, читайте в нашем материале.
Когда не требуется справка о зарплате
Подтверждение дохода не нужно в любом банке, если заёмщик – зарплатный клиент. Учреждение и так знает, какие суммы ежемесячно поступают ему на счёт от работодателя. Дополнительных справок не потребуют.
Другим категориям клиентов кредиты по паспорту также выдаются, но ставки по ним выше средних. Например, в июне 2018 года средний процент по подобным кредитам в РФ на срок от года до трёх лет составил 15,63%, более трёх лет – 12,5%. Во многих банках ставки больше. ТКБ предлагает кредит без подтверждения дохода под 16,5% годовых, Русский Стандарт – 19,9%, Восточный – 22,7%.
На что влияет подтверждение дохода
Готовность подтвердить свой заработок влияет в первую очередь на одобрение кредита. С такой справкой шанс получить положительное решение от банка выше. Во-вторых, документ о заработке влияет на ставку.
Нередко в рекламном предложении заёмщик видит привлекательный процент, но на деле выясняется, что при отсутствии справки с места работы ставка выше на 1-2%.
Некоторые банки честно заявляют, что не требуют справку о доходе, но если клиент все-таки предоставит её, ему обещают более низкую ставку. К примеру, так работает Ренессанс Кредит.
Какую сумму дают без подтверждения дохода
Это зависит от банка. Сейчас на рынке представлены займы по паспорту, по которым доступная сумма ограничена 1,5 млн руб. Нужно понимать, что в рекламных предложениях финансовые организации могут пообещать что угодно. Но на деле одобрят, скорее всего, минимальную сумму (как правило, не более 50-100 тыс. руб.), потому как не могут быть на 100% уверены в платёжеспособности заёмщика. Больший лимит доступен заёмщикам, оформившим договор страхования.
Хитрости банков
Распространённая уловка заключается в том, что взять кредит без справок можно лишь теоретически. Фактически многие учреждения не одобряют заявки без подтверждения дохода и просят дополнительные документы, если не уверены в платёжеспособности клиента. То есть «заём по паспорту» – просто рекламный ход.
Часто, чтобы получить деньги без справок, нужно быть зарплатным или просто действующим клиентом банка, иметь безупречную кредитную историю или быть готовым предоставить залог.
Тинькофф в условиях кредитования сообщает, что подтверждение дохода не является обязательным условием для получения кредита наличными. Однако нигде не сказано, что банк не вправе попросить справку с места работы и что она не влияет на одобрение заявки. Проще говоря, она хоть и не обязательное, но желательное условие.
Ещё один интересный момент – возраст заёмщика. Ниже мы приведём пример банковского продукта, в условиях которого получение кредита без справок предлагают только клиентам с 26 лет. Прочитать об этом можно мелким шрифтом в тарифах по займу.
В предложениях некоторых банков можно увидеть фразу «без подтверждения дохода», но вместе с ней – требование о минимальном доходе. Например, в правилах кредитования Ренессанс Кредит. Этот же банк хоть и не требует справки с места работы, но просит документы о платёжеспособности (бумаги о праве собственности на недвижимость, ПТС, иностранную визу и т.д.).
Далее мы рассмотрим несколько предложений крупных банков. Впрочем, их гораздо больше. Только в Москве кредиты без справок выдают десятки банков.
Тинькофф
Взять кредит наличными в Тинькофф могут заёмщики с 18 до 70 лет. Ставки – от 12 до 24,9% годовых. Процент рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Минимальный размер займа – 50 тыс. руб., максимальный – 1 млн руб. Деньги выдают по паспорту.
Существует бонус за погашение без просрочек. Через 3 месяца после получения кредита разрешается подать заявку на пересчёт процентов с выгодой до 10% годовых.
Для примера здесь и далее рассчитаем платежи для кредита в 100 тыс. руб. на 24 месяца под минимальную ставку. В Тинькофф в месяц придётся платить 4 707 руб.
Хоум Кредит
В этом банке требования к заёмщикам объёмнее, чем в предыдущем. Нужно иметь постоянный источник дохода, регистрацию на территории РФ, хорошую кредитную историю, трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Кредиты доступны с 22 лет. Нужен только паспорт.
Клиентам банка предлагают ставки от 10,9%, сумму кредита до 1 млн руб. и срок до 84 месяцев. Новым клиентам – от 12,5%, сумму займа до 500 тыс. руб. до 60 месяцев.
Если новый клиент возьмёт 100 тыс. руб. на 2 года, ежемесячный платёж составит 4 731 руб.
Почта Банк
Помимо паспорта в Почта Банке требуют СНИЛС и номер ИНН работодателя. Без справок доступен кредит «Первый Почтовый». Ставка зависит от суммы. Для кредитов от 50 до 500 тыс. руб. – от 19,9% годовых, от 300 тыс. руб. по тарифу «Первый Почтовый 12,9%» – от 12,9% годовых.
При погашении кредита без просрочек банк пересчитывает ставку (от 10,9%), а разницу возвращает на сберегательный счёт.
Для ссуды в 100 тыс. руб. на 24 месяца ежемесячный взнос – 5 085 руб.
Совкомбанк
Ставки по кредитам без справок о доходах начинаются с 19,9%. Заём «Стандартный плюс» выдают по 2 документам. Нужен паспорт и на выбор: ИНН, СНИЛС, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение.
Сумма кредита – от 40 001 до 299 999 руб., срок – от года до трёх лет. Возраст клиента должен быть от 20 до 85 лет. Требуется постоянная регистрация от 4 месяцев на территории одного населённого пункта и такой же стаж на последнем рабочем месте. Ещё одно условие: проживание не далее 70 км от ближайшего отделения банка.
Совкомбанк также предлагает гарантию минимальной ставки. Проценты могут пересчитать под ставку от 11,9% годовых. Однако услуга доступна только тем, кто получил заём более чем на год и приобрёл страховой полис.
Есть возможность снизить ставку по кредиту на 5% годовых. Для этого необходимо перевести в банк пенсию или зарплату.
Платёж по займу Совкомбанка также стартует с 5 085 руб.
Восточный Банк
Минимальная ставка по займу «Равный платёж» без подтверждения дохода одна из самых высоких на рынке – 22,7%. Доступны суммы от 50 тыс. руб. до 300 тыс. руб. Для оформления нужен только паспорт.
Возраст заемщика – от 21 до 76 лет. Важно иметь регистрацию в регионе, где есть офис банка. Необходимый стаж зависит от возраста. Для заёмщиков моложе 26 лет он должен составлять от 12 месяцев, старше этого возраста – от 3 месяцев.
Клиенту моложе 25 лет помимо паспорта придётся предоставить один из документов, подтверждающих доход или занятость. В возрасте от 26 лет можно взять кредит только по паспорту.
Раскошелиться придётся на 5 222 руб. в месяц.
Ренессанс Кредит
Возрастные рамки для заёмщиков зависят от того, является ли соискатель клиентом банка. Если да, то займы доступны с 20 до 70 лет, если нет – с 24 до 70 лет. Минимальный стаж работы – 3 месяца. Банк не требует справок о доходах, но устанавливает требование к минимальному заработку: от 12 тыс. руб. для жителей Москвы, от 8 тыс. руб. для жителей других регионов.
Заём «На срочные цели» выдаётся по паспорту, ставка – от 19,9% до 24,1%, сумма – от 30 до 100 тыс. руб. Срок кредитования – от 2 до 5 лет. Для клиентов банка действуют более привлекательные условия. Минимальная ставка для них – 11,3% годовых. Возможная сумма кредита – от 30 тыс. до 700 тыс. руб.
При сумме кредита 100 тыс. руб. на 2 года новые клиенты будут платить 5 085 руб.
