INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Подводные камни

Рассрочка 0-0-12: в чём подвох?

Потребительские кредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

«Выгодная рассрочка 0-0-24», «Суперкредит без переплат», «Умная рассрочка» – такие рекламные объявления видит каждый посетитель магазинов электроники. Что это – маркетинговая уловка или честное предложение? Расскажем, что на деле скрывается за рассрочкой 0-0-12.

Способы покупки товара в рассрочку

Торговые сети делают всё, чтобы покупатели не ушли от них с пустыми руками. Если с собой нет денег, кредит или карту рассрочки предлагают оформить, не выходя из магазина. Правда, условия в таких мини-офисах банков драконовские, но желание приобрести заветный телевизор или холодильник порой берет верх над здравым смыслом.

Плакаты уверяют, что покупатель ничего не переплачивает и даже может не иметь с собой ни копейки, чтобы взять понравившийся товар.

Итак, есть два способа купить что-то, не имея с собой нужной суммы:

  • кредит;
  • рассрочка.

Учтите, что все виды займов, в том числе по типу 0-0-12 или краткосрочные микрокредиты без переплаты, относятся к первой группе. Второй вариант — «чистая» рассрочка. Кредитные учреждения в ней не участвуют. Магазин продаёт товар покупателю с рассрочкой на полгода или год. Такие акции устраивают, когда торговые сети решают избавиться от залежавшегося товара, а также при продаже сезонных товаров (например, шуб).

При «чистой» рассрочке торговая точка заключает с покупателем договор, в котором указываются условия внесения оплаты с графиком платежей. Для магазинов это огромный риск, поскольку они не могут проверить платежеспособность клиента. Как итог — недобросовестный покупатель может ничего не вернуть. Поэтому продавцы предпочитают прибегать к услугам финансовых организаций. Так спокойнее.

В чем суть схем 0-0-12 и 0-0-24

По такой акции понравившийся товар берут в рассрочку под 0% годовых на 12 месяцев без первоначального взноса. На месте числа 12 может быть 6, 10, 24, 36 и т.д.

Пример:

Покупателю приглянулся духовой шкаф за 24 тыс. руб. Первоначального взноса нет. Достаточно выбрать банк из предложенных, предъявить паспорт, оформить заявку и дождаться одобрения. После этого заключается кредитный договор. Сумма платежа в месяц – 2 тыс. руб. Переплата составляет 0%.

Даже если условия кажутся вам предельно понятными, всегда читайте договор полностью, особенно то, что написано мелким шрифтом.

В чём выгода для банка

Самая очевидная выгода в этой схеме – банковская. Для кредитного учреждения подобная рассрочка – обычный заём. Просто вместо покупателя проценты платит магазин.

Как это работает

Цена домашнего кинотеатра в магазине – 120 тыс. руб. Когда покупатель оформляет на него рассрочку по схеме 0-0-12, он заключает договор с банком и обязуется платить по 10 тыс. руб. в течение 12 месяцев. Переплаты действительно никакой.

Если углубиться в условия такой рассрочки, видно, что 120 тыс. руб. – цена для покупателя. Для банка магазин делает скидку. Допустим, это 20%. По сути, потребитель покупает домашний кинотеатр за 96 тыс. руб. и еще 24 тыс. руб. отдает в качестве процентов. Просто ему об этом не говорят.

Получается, что 20% – это процент по кредиту, но платит его не покупатель, а магазин. Для банка выгода очевидна. Никаких различий между кредитом и такой рассрочкой для него попросту нет.

Возникает вопрос: что кроется за неслыханной щедростью магазина? Вариантов множество, и при любом из них в накладе торговая точка не остается.

Чем это выгодно торговой точке

Использование схемы 0-0-12 увеличивает продажи. Возможно, человек, который пришел в магазин без денег, никогда бы не накопил на заветный плазменный телевизор и лишил торговую точку прибыли. Но ему говорят: «Бери сегодня, плати потом». И выбора не остается: новенький телевизор красуется в гостиной, а следующие 12 месяцев придется вычитать из зарплаты кругленькую сумму.

Выгода продавца очевидна, даже если он делает скидку банку. Объясним на простом примере. Холодильник стоит 20 тыс. руб. Если его нельзя купить по акции 0-0-12, им заинтересуются не так много людей. Допустим, желающий всего один. Выручка магазина = 20 тыс. руб.

То же самое проиграем с рассрочкой. Магазин делает банку скидку 20% и теряет часть прибыли. Но на предложение покупаются уже 10 человек, которые не могут себе позволить сразу выложить 20 тыс., но готовы расплачиваться в течение года. С одного такого холодильника торговая точка получит уже не 20, а 16 тыс. руб. Зато и покупателей не один, а 10. Итоговая выручка: 16 тыс. * 10 = 160 тыс. руб.  

Продавцу это выгодно тем, что он реализует товар уже сегодня. Цена снижается за счет скидок банку, зато на заманчивые условия прибегает больше покупателей.

Есть еще один вариант, не такой честный по отношению к потребителю. В этом случае никаких скидок банку торговая точка не делает, а просто поднимает цены. Но об этом дальше.

В чём выгода для покупателя

С выгодой для банка и магазина разобрались. Для простого и ничего не подозревающего потребителя также есть плюсы.

Главное – внимательно прочитать условия договора и не дать себя обмануть.

Крупные торговые сети с хорошей репутацией могут позволить себе акции по типу 0-0-12 или 0-0-24. В итоге потребитель:

  • не переплачивает;
  • забирает товар сразу, а платит потом;
  • создает хорошую кредитную историю.

Основные подвохи для потребителей

Мнимая акция

Нередко подобными предложениями покупателей просто заманивают в магазин. Действует схема: главное завлечь, а там уж обработаем. На самом деле в торговой точке может просто не оказаться товаров, участвующих в акции, или предложение 0-0-12 действует на самые дорогие или неходовые модели.

Страховка

Кредитные брокеры зачастую уверяют, что без страховки покупателю не видать кредита. Чаще всего предлагают оформить страхование жизни. Нужно понимать, что это не обязательно. Даже если в этом банке вам откажут, всегда можно выбрать другой. При этом экономия будет значительной. К примеру, Ренессанс Страхование предлагает полисы по цене от 4 до 8 тыс. руб. в год. Если срок действия рассрочки – 36 месяцев, переплата составит до 24 тыс. руб. К слову, вернуть страховку можно будет позже. Но банк в этом случае вполне может повысить проценты. Внимательно читайте условия договора.

Завышение цены

Суть махинации – магазин заранее поднимает цены на товары на 10-20%, а потом делает скидку банку для беспроцентной рассрочки в том же размере. То есть в акции 0-0-12 участвуют товары с переклеенными ценниками. Проще говоря, по цене на 10-20% выше реальной. Получается, что покупатель переплачивает за товар, не зная об этом. Чтобы не попасться на такую уловку, сравнивайте цены в разных торговых сетях.

Мониторьте стоимость интересующего вас товара. Если она внезапно выросла и при этом товар выставили по акции, не стоит иметь дело с таким магазином.

0% только на часть срока кредита

Хитрость заключается в том, что рассрочка предоставляется без переплаты, но не на весь срок кредита, а только на его часть. Об этом обычно пишут мелким шрифтом в договоре. К примеру, за первые 6 месяцев – 0%, за следующие 6 месяцев – 12% или больше.

Дополнительные услуги

Банковские сотрудники нередко предлагают подключить смс-информирование, бесплатно получить кредитную карту и т.д. От всего этого клиент вправе отказаться. На одобрение заявки такие вещи не влияют.

Знаете ли Вы что:

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Отправить заявку на кредит в известные и хорошо обслуживающие банки

А что на деле

Каждый магазин предлагает свои условия рассрочки, о которых полезно узнать заранее. Подводя итог, расскажем об особенностях схемы 0-0-12 в нескольких крупных торговых сетях.

М.Видео. Оформить умную рассрочку здесь можно на 10, 12, 24 или 36 месяцев. Доступны три способа получения займа:

  • заявка на сайте (в этом случае курьер привезет документы для оформления рассрочки вместе с товаром прямо домой);
  • заказ на сайте, но оформление рассрочки в магазине;
  • покупка через магазин.

С магазина, что называется, взятки гладки. Чудесное превращение беспроцентной рассрочки в обычный кредит происходит, когда перед покупателем оказывается сотрудник банка.

Вот пример покупки товара по схеме 0-0-36 в М.Видео. Семья, увидев рекламу умной рассрочки, пришла в магазин, чтобы купить телевизор. Ни одного стоящего товара по этой акции покупатели не нашли. Глава семьи выбрал более-менее подходящую модель и путем нехитрых подсчётов (умножив сумму ежемесячного платежа на ценнике на количество месяцев рассрочки) получил что-то напоминающее реальную стоимость товара: 1524 руб. * 36 = 54,5 тыс. руб. Цена расходилась буквально на 10 руб. «Некритично», – подумали герои истории и пошли оформлять заём.

Консультант банка сказал, что переплаты нет, 15% от стоимости (проценты банку) берет на себя магазин. Вот только покупателям придется оплатить комиссию 1,1% в месяц, а также приобрести полис страхования. В итоге сумма ежемесячного платежа выросла на 600 руб., а переплата по кредиту перевалила за 20 тыс. руб. Правда только в том, что заём семье предлагали без первоначального взноса.

Юлмарт. Рассрочка также доступна до 36 месяцев. Подвох для покупателя заключается в том, что акция «Кредит без переплат» действует в ограниченном числе банков-партнеров, и обязательна страховка.

Евросеть. По отзывам клиентов этой торговой сети, встречается три вида уловок:

  • продажа товара по завышенной цене с иллюзией того, что покупатель ничего не переплачивает;
  • оформление обычного кредитного договора под видом рассрочки с надеждой на то, что покупатель не будет читать все условия;
  • нужно купить аксессуары на сумму от 2 до 4 тыс. руб., которые вам могут быть не нужны.

DNS. По словам клиентов, получить беспроцентную рассрочку можно, но придется преодолеть маркетинговую стену. Помимо страховки, которую представители банков почему-то называют обязательной, хотя это не так, покупателю предлагают оформить смс-информирование и иные допуслуги. Как итог – переплата всё же есть.

Перед тем как покупать товар в рассрочку, внимательно прочитайте условия договора и сравните предложение с обычным займом. Возможно, выгоднее будет взять потребительский кредит. В описанном выше случае в М.Видео герои переплатили за товар 20 тыс. руб. Это 12,29% годовых. При этом, к примеру, жителям Москвы доступны кредиты с более низкой ставкой – от 10% годовых.

Лучшие материалы

  • Кредиты специально для самозанятых

    В 2019 году стали появляться специальные кредитные продукты для самозанятых граждан. Об особенностях займов расскажем в статье.

  • Особенности образовательных кредитов с господдержкой

    В 2019 году Сбербанк и Министерство науки и высшего образования решили возобновить практику выдачи образовательных кредитов. У таких займов низкая ставка за счёт господдержки. Как получить кредит на учёбу, читайте в материале.

  • Новый вид мошенничества с кредитами

    Преступники не унимаются и придумывают новые способы обмана. В 2020 году аферисты звонят людям на мобильные и представляются сотрудниками вымышленного банка. Как это проверить и что делать, читайте далее.

  • Кредиты через соцсети. Что это?

    Занять деньги, не выходя из любимой соцсети, будь то ВКонтакте, Telegram или Viber, теперь реально. И это не подозрительный микрозайм, а кредит у крупного банка. Как это работает, расскажем в статье.

  • POS-кредитование: как это работает

    В статье расскажем об особенностях и условиях POS-кредитов, а также о том, где и как можно ими воспользоваться.

  • Кредиты под залог ПТС

    Наличие или отсутствие требования обеспечения является одним из ключевых составляющих любой кредитной программы. В этой статье расскажем о кредитовании под залог ПТС, его особенностях и о том, как и где можно оформить такой продукт.

  • Кредит на приобретение готового бизнеса

    Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.

  • Новый год в кредит

    Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Благотворительность

    «Аверс» поздравил детей, проходящих лечение в ДРКБ

    Сотрудники КБ «Аверс» передали Детской республиканской клинической больнице медоборудование, а юным пациентам, проходящим курс лечения – конструкторы, игрушки и развивающие игры.По словам представителей банковской структуры, финансовая организация не первый год дружит с ДРКБ и рада поздравить выздоравливающих детей с наступающими

    30 дек 2020
  • Новый продукт

    Интерпрогрессбанк запустил сезонный вклад «Новогодний максимум»

    Клиенты ИПБ могут разместить свободные денежные средства под 5,5% годовых в рамках нового сезонного депозитного сервиса «Новогодний максимум». Ставка действует в течение первых 4 месяцев с момента оформления вклада (далее – 5% годовых) при активном использовании «Депозитной карты» ИПБ (ежемесячный оборот по «пластику» – от 30 тысяч

    30 дек 2020
  • Финансовые результаты

    Росбанк оформил ипотеки на 100 млрд руб.

    В уходящем году «Росбанк Дом» выдал жилищных займов на сумму свыше 100 млрд рублей. Показатель на 17% превысил объёмы выдачи за весь прошлый год.Кредитная структура в текущем году оформила примерно 30 тысяч жилищных займов.Средний «чек» ссуды составляет около 3,3 млн рублей.Средний срок действия кредитного соглашения – 17,5 года.На

    29 дек 2020
  • Изменение ставок

    Плюс Банк снижает ставки по валютным депозитам

    Плюс Банк сообщает об изменении условий обслуживания валютных депозитов до востребования. С 30 декабря текущего года ставки по вкладам в долларах США и евро снижаются до 0,01% годовых. В настоящее время доходность сервиса составляет 0,1 процентного пункта.Вклады разрешено пополнять.Снятия средств допустимы.Стартовый взнос не регламентирован.Капитализация

    11 дек 2020
  • Финансовые результаты

    ХКБ преодолел негативные последствия периода самоизоляции

    По словам представителей Хоум Кредит Банка, в III квартале текущего года организация преодолела негативные последствия введения режима самоизоляции и по итогам января-сентября заработала «чистыми» 7,3 млрд рублей.По данным компании Deloitte, ХКБ входит в топ-10 рейтинга самых популярных банковских структур Российской Федерации.В сентябре

    04 дек 2020
  • Изменение ставок

    ГПБ снизил ставки по ипотеке

    Газпромбанк предлагает оформить кредит на улучшение жилищных условий по более выгодным ставкам.«Семейную ипотеку» ГПБ теперь выдаёт под 4,7% годовых. Ставка снизилась на 0,3 процентного пункта.«Льготную ипотеку» с государственной поддержкой можно оформить по ставке в 5,9% годовых.Жилищные кредиты и ссуды на рефинансирование жилищных

    27 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Автокредиты в Кирове

    359 предложений
  • Займы без отказа в Уфе

    11 предложений
  • Срочные вклады в Иркутске

    496 предложений
  • Автокредиты на BMW в Перми

    0 предложений
  • Вклады со снятием в Воронеже

    652 предложения
  • Вклады в евро в Екатеринбурге

    851 предложение
  • Займы онлайн на карту в Омске

    7 предложений
  • Займы на QIWI кошелёк в Рязани

    3 предложения
  • Выгодные автокредиты в Кемерово

    45 предложений
  • Долгосрочные вклады в Краснодаре

    56 предложений
  • Валютные вклады в Ростове-на-Дону

    219 предложений
  • Кредитные карты MasterCard в Тюмени

    218 предложений
  • Кредиты под залог квартиры в Москве

    75 предложений
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Курске

    473 предложения
  • Дебетовые карты в евро в Красноярске

    694 предложения
  • Топ 20 лучших кредитных карт в Твери

    9 предложений
  • Топ 10 лучших карт рассрочки в Казани

    6 предложений
  • Вклады на 6 месяцев в Нижнем Новгороде

    282 предложения
  • Дебетовые карты с онлайн заявкой в Самаре

    773 предложения
  • Займы под залог недвижимости в Челябинске

    1 предложение
  • Потребительские кредиты на отдых в Тольятти

    137 предложений
  • Автокредиты на новый автомобиль в Чебоксарах

    94 предложения
  • Потребительский кредит с 21 года в Волгограде

    49 предложений
  • Кредитные карты с кэшбеком в Санкт-Петербурге

    88 предложений
  • Кредитные карты с процентом на остаток в Пензе

    176 предложений
  • Вклады без снятия с пополнением во Владивостоке

    6 предложений
  • Потребительские кредиты без регистрации в Липецке

    155 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с начислением в Саратове

    5 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Новосибирске

    14 предложений
  • Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в Ханты-Мансийске

    303 предложения
  • Ипотека по двум документам без подтверждения дохода в Ижевске

    247 предложений
  • Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в Оренбурге

    550 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Вопросы
    к экспертам

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Рейтинги банков
    2021

  • Отзывы
    о банках

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
2,78 (20 голосов)