INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Подводные камни

Увеличение ставки по кредиту: законно или нет

Ипотека
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Проценты по кредиту – больная тема, но ещё больше заёмщиков волнует вопрос об их изменении. Беспокойство чаще всего беспочвенно и банк не увеличит процент по кредиту в одностороннем порядке. Но из любого правила есть исключения.

Что говорит закон

В ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности» написано следующее: «Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения». Условия начисления и размер процента оговариваются с клиентом до подписания договора.

О невозможности изменений банком параметров кредитования говорится и в 310 ст. ГК РФ. «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются» – ни ставка по ссуде, ни другие условия погашения не могут меняться одной стороной сделки.

Закон «О потребительском кредите» в ст. 9 уточняет, что процентная ставка может быть как постоянной, так и зависящей от переменной величины.

Значение величины, с помощью которой рассчитывается переменная ставка, не должно зависеть от интересов банков или заёмщиков.

Информация об изменении выбранной величины публикуется в интернете или СМИ. В качестве переменной часто используется ключевая ставка ЦБ РФ (ставка рефинансирования). Также может применяться ставка MosPrime (ставка межбанковских рублевых кредитов) и Libor (для валютных займов). В этом случае процент по ссуде может расти. При изменении ставки банк уведомляет об этом клиента не позднее 7 дней с начала периода расчёта.

Также действует ограничение на полную стоимость кредита (ПСК). Она не может превышать среднерыночное значение ставки более, чем на треть. Среднерыночное значение ПСК рассчитывается на определенный период. Расчёт производит Центральный Банк РФ и публикует информацию на официальном сайте.

Последние опубликованные данные представлены за период с 1 января по 31 марта 2018 г. Например, для потребительских ссуд на покупку товаров в торговой точке (POS-кредитов) на срок до 1 года ставка составила:

  • до 30 000 руб.: среднерыночная – 19,070%, максимальная – 25,427%;
  • от 30 000 руб. до 100 000 руб.: среднерыночная – 20,311%, максимальная – 27,081%;
  • свыше 100 000 руб.: среднерыночная – 18,683%, максимальная – 24,911%.

Среднерыночное значение определяется по предложениям 100 крупнейших кредиторов. Убедиться в правомерности эффективной ставки стоит до подписания кредита.

Банк не имеет права превышать максимально допустимое значение ПСК, рассчитанное Центробанком.

Когда банк может увеличить ставку

Помимо применения плавающей ставки, банк законно увеличит процент по выданному кредиту в следующих случаях:

  1. Заёмщик потратил целевые средства на другие нужды. Например, улетел в Таиланд вместо покупки жилья.
  2. Клиент отказался от страховки. Кредитор выдавал ссуду по сниженной ставке с учётом защиты от риска. Уровень риска повысился, и ставка вместе с ним.
  3. Договор подразумевает увеличение ставки по кредиту при просрочке очередного платежа.
  4. Условия, гарантирующие низкую ставку, перестали действовать. Например, клиент уволился с работы и больше не получает зарплату на карту банка.
  5. Ипотека с государственной поддержкой подразумевает увеличение ставки с момента окончания льготного периода.

Чтобы рост процента не стал сюрпризом, внимательно прочитайте договор и задайте уточняющие вопросы менеджеру банка.

При отказе от страховки убедитесь, что расходы по кредиту под более высокий процент не превысят сумму платежей по договору страхования.

Примеры увеличения ставки из практики банков

Яркий пример – рефинансирование в линейке потребительских кредитов Райффайзенбанка. Банк установил процентную ставку в 11,99% годовых. Со второго года процент уменьшается до 9,99%. Увеличение ставки по действующему кредиту происходит в двух случаях:

  1. Если клиент не закроет «старую» ссуду полученными деньгами в течение 90 дней после выдачи кредита, ставка вырастет на 8 процентных пунктов. Как заёмщик распорядился средствами банк узнает с помощью Бюро кредитных историй или из справки первичного кредитора.
  2. При выходе клиента из программы финансовой защиты банка (программа подразумевает страховку), ставка увеличится на 5 процентных пунктов. Начисление повышенного процента начинается через неделю после отказа от полиса. Причины поступка заёмщика роли не играют.

С 2018 года в России действует государственная программа субсидирования ипотеки для семей с детьми. Льготный кредит можно получить во многих банках, только в Москве ипотеку с господдержкой предоставляют более 20 финучреждений.

Сумма кредита – до 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 3 млн руб. для других регионов. Заёмщику придётся из собственных средств внести 20% от стоимости квадратных метров.

Первые 3 года ставка по ипотечному займу равна 6%, если в семье родился второй ребёнок. Если ребёнок третий, преференции будут действовать 5 лет.

Когда льготный период закончится, ставка вырастет.

Величина процента рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного соглашения +2%.

Россельхозбанк также законно увеличивает ставки по нескольким основаниям. Представитель банка так прокомментировал вопрос о росте процента: «Для ряда кредитов после заключения договора предусмотрена возможность изменения процентной ставки, если заёмщик своевременно не предоставил в банк документы, подтверждающие целевое использование кредита или страхование жизни и здоровья. В таком случае банк увеличивает размер процентной ставки».

В кредитном договоре указываются величина ставки и размеры надбавок, применяемых при нарушении заёмщиком своих обязательств. «В случае отказа от страхования процентная ставка увеличивается на 1% годовых. Если уже был заключён договор кредитования, то размер надбавки процентной ставки отражён в договоре, детали можно уточнить также в офисе банка» – пояснили в Россельхозбанке.

Знаете ли Вы что:

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Отправить заявку на кредит в известные и хорошо обслуживающие банки

Резюме

Условия изменения процентной ставки всегда прописываются в договоре. Подпись клиента на бумаге говорит о согласии с действиями банка.

Если кредитор незаконно изменяет условия соглашения, клиент вправе отстаивать свои права. Начать стоит с претензии в адрес банка. При подаче обращения не забудьте о копии бумаги для себя. Представитель кредитора должен отметить, что обращение зафиксировано. Если результата нет – ищите помощи в Роспотребнадзоре. В крайнем случае для защиты своих интересов обратитесь в суд. Фемида в большинстве случаев встаёт на сторону заёмщика.

Лучшие материалы

  • Как правильно оформить справку о доходах

    Справка о доходах нужна для получения льгот и социальных выплат, рассмотрения заявок на кредиты. Расскажем том, как правильно оформить справку.

  • Как не платить кредит законно

    Несколько советов заёмщикам, которые столкнулись с резким ухудшением финансового положения, а также анализ плюсов и минусов законных способов не платить кредит.

  • Составлен портрет среднестатистического кредитного должника

    По данным ФССП, на 1 сентября 2018 года она занималась взысканием долгов по кредитам на сумму 1,7 трлн руб. Количество кредитных договоров с просрочкой превысило 4,5 млн. Каждому третьему должнику закрыли выезд из РФ, а каждому 17-му пришлось попрощаться с имуществом. В статье читайте о том, как выглядит среднестатистический должник.

  • Как узнать задолженность по кредиту

    Узнать о долгах по кредитам можно различными способами: в банках или самостоятельно, бесплатно или за плату. Рассказываем, как проверить наличие и сумму задолженности.

  • Отсутствие кредитной истории: хорошо или плохо?

    В России 82 млн человек взяли кредиты в банках – это больше половины населения страны. Но есть и те, кто никогда в жизни не занимал денег у кредитных организаций. Объясняем, можно ли считать это поводом для гордости или, наоборот, отсутствие кредитной истории – проблема.

  • С 2018 года кредиты выдают по-новому. Что изменилось?

    Летом 2018 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, касающиеся предоставления кредитов и займов. Законодатели уточнили порядок выплаты процентов, урегулировали погашение новой ссуды за счёт старой. Мы подготовили обзор самых важных изменений.

  • Кредит для друга: что делать, если вдруг стал должником

    Когда вы соглашаетесь взять кредит для другого человека на свое имя, то становитесь кредитным донором. Это риск – друг или родственник может не вносить платежи или скрыться. Рано или поздно из банка позвонят и попросят заплатить долг. Рассматриваем различные варианты развития событий.

  • Не только недвижимость: какие ещё бывают залоги

    Сегодня россияне набрали у банков кредитов на 12 трлн руб. Популярный вид залога – недвижимость: кредитные организации охотно выдают займы под квадратные метры. Но это далеко не единственный вариант. Рассказываем, какой залог выбрать физическим и юридическим лицам.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Аналитика

    На ликвидацию банков уходит почти половина полученных АСВ денег

    За девять месяцев 2018 года госкорпорация получила по требованиям в ходе ликвидационных процедур 40,9 млрд рублей, а потратила – 17,3 млрд рублей. То есть фактически почти половина средств ушла на саму ликвидацию и арбитражные дела.Такие цифры содержатся в свежем отчёте Агентства по страхованию вкладов, опубликованном на сайте организации.

    22 фев 2019
  • Изменение ставок

    Промсвязьбанк повысил привлекательность вклада «Мой доход»

    Доходность флагманского вклада Промсвязьбанка «Мой доход» выросла до 7,8% годовых. Ставка предоставляется при размещении на депозитном счёте не менее 100 тысяч рублей на срок в 18 месяцев с помощью дистанционных сервисов банковского обслуживания (online- и мобильный банк, банкоматы).Доход в 7,8% годовых также могут получить пенсионеры,

    20 фев 2019
  • Аналитика

    Сбербанк: в России растёт киберпреступность

    По данным Сбербанка, за последние 6 лет количество киберпреступлений в России выросло в 10 раз. Злоумышленники активно интересуются конфиденциальной информацией граждан и юрлиц, в особенности – финансовой. Это негативно отражается на отечественной кредитно-финансовой отрасли. Зампредседателя правления Сбербанка С. Кузнецов

    20 фев 2019
  • Преступления

    Топ-менеджеры ДС-Банка растратили 585 млн рублей

    В Замоскворецкий районный суд Москвы переданы дела по обвинению Александра Вдовина и Виктора Аверина в растрате крупной суммы денег, сообщает Генеральная прокуратура РФ.Из материалов следствия известно, что весной 2016 года, после предупреждения руководства банка «Динамичные Системы» об отзыве лицензии, советник предправления

    20 фев 2019
  • Ангебот

    Кредит Урал Банк снизил ставки по потребительским займам

    До начала апреля текущего года в Кредит Урал Банке можно оформить потребительский кредит по ставке от 13% годовых. Акционное предложение разработано в интересах клиентов, желающих сделать подарки своим родным и близким в преддверии главных зимне-весенних гендерных праздников.Наиболее выгодная ставка по «потребу» предоставляется

    19 фев 2019
  • Новый продукт

    Интерпромбанк представил новый сервис рефинансирования ипотеки

    Интерпромбанк предлагает всем желающим воспользоваться сервисом рефинансирования ранее оформленного ипотечного кредита. Программа реализуется ИПБ совместно с банком «ДОМ.РФ». Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса составляет 10,5% годовых. Скрытые комиссии и дополнительные условия получения средств отсутствуют. Ссуду

    05 фев 2019
  • Новый продукт

    Кредит Урал Банк предлагает займы на рефинансирование под 9,5% годовых

    Пресс-служба Кредит Урал Банка информирует о том, что в активе кредитной структуры имеется сервис рефинансирования ранее оформленных займов. Минимальная ставка в рамках программы составляет 9,5% годовых. Финансовый продукт даёт возможность объединить несколько кредитов в один, а также получить дополнительные средства наличными.Максимальный

    04 фев 2019
  • Крупная рыба

    ВТБ стал эквайринговым партнёром Большого театра

    Банк ВТБ подписал соглашение об обслуживании билетных касс Большого театра РФ (ГАБТ) и осуществлении расчётов при продаже билетов на информационном портале учреждения культуры.Посетители ГАБТ смогут оплатить услуги театра с помощью пластиковых карт международных платёжных систем (Visa, MasterCard и т. д.), а также российских карт МИР,

    14 янв 2019
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Карты рассрочки в Уфе

    23 предложения
  • Детские вклады в Иркутске

    769 предложений
  • Ипотека на 15 лет в Тюмени

    247 предложений
  • Ипотека на 10 лет в Курске

    150 предложений
  • Кредитные карты МИР в Твери

    245 предложений
  • Дебетовые карты МИР в Ижевске

    687 предложений
  • Выгодные автокредиты в Липецке

    45 предложений
  • Ипотека со взносом 10% в Омске

    224 предложения
  • Ипотека для пенсионеров в Кемерово

    150 предложений
  • Кредиты под залог квартиры в Кирове

    10 предложений
  • Дебетовые карты Visa во Владивостоке

    206 предложений
  • Ипотека для новостроек в Красноярске

    71 предложение
  • Вклады для пенсионеров в Новосибирске

    970 предложений
  • Займы онлайн на карту в Екатеринбурге

    17 предложений
  • Потребительские кредиты в евро в Пензе

    153 предложения
  • Потребительский кредит с 18 лет в Перми

    36 предложений
  • Онлайн заявка на автокредит в Оренбурге

    26 предложений
  • Вклады с выплатой процентов в Чебоксарах

    502 предложения
  • Кредиты от 1 000 000 рублей в Краснодаре

    256 предложений
  • Потребительские кредиты на ремонт в Казани

    223 предложения
  • Ипотека с онлайн заявкой в Нижнем Новгороде

    327 предложений
  • Ипотека без первоначального взноса в Москве

    39 предложений
  • Потребительские кредиты без залога в Рязани

    150 предложений
  • Автокредиты без справки о доходах в Тольятти

    61 предложение
  • Потребительские кредиты в долларах в Челябинске

    236 предложений
  • Дебетовые карты с онлайн заявкой в Ростове-на-Дону

    930 предложений
  • Потребительский кредит на 10 лет в Ханты-Мансийске

    4 предложения
  • Кредитные карты с плохой кредитной историей в Самаре

    353 предложения
  • Потребительские кредиты без регистрации в Волгограде

    231 предложение
  • Потребительские кредиты без отказа в Санкт-Петербурге

    332 предложения
  • 20 Лучших ипотечных программ рефинансирования в Саратове

    12 предложений
  • Потребительские кредиты с возможностью онлайн заявки в Воронеже

    239 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Отзывы
    о банках

  • Рейтинги банков
    2019

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
ИНГУРУ 2009–2019. Все права защищены.
5 (3 голоса)