INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Ликбез

В десятку. Особенности целевых потребительских кредитов

Потребительские кредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Многие оформляют обычные займы наличными и даже не догадываются, что для их нужд можно найти целевой кредит. Как правило, целевые потребы отличаются более низкими ставками. Но есть нюансы. Рассказываем, на какие цели и под какие проценты можно занять у банков.

На какие цели выдаются

Целевой кредит банк выдаёт заёмщику для расходов на конкретную цель. Классические примеры – ипотека и автокредиты, которые предоставляются на приобретение объектов недвижимости и автомобилей соответственно. Но эти продукты не принято относить к категории потребительских, они считаются отдельными видами займов.

Целевые потребы в основном оформляют для:

  • приобретения бытовой техники и мебели;
  • оплаты ремонта, образования, лечения, отдыха и других услуг;
  • рефинансирования кредитов, взятых в других финучреждениях.

Рассмотрим условия по целевым займам на примере нескольких предложений.

Ремонт. Банк Возрождение выдаёт кредит на проведение ремонта в недвижимости, приобретённой у партнёра – Urban Group. Сумма займа – до 3 млн руб., срок – до 7 лет.  Величина процентной ставки зависит от категории клиента, минимальная – 13,5% годовых.

Лечение. Занять до 200 тыс. руб. на оплату медицинских услуг клиник «Медси» можно в МТС Банке. Заём оформляется прямо в медцентрах, срок фиксированный – 1 год, процентная ставка – от 20,99%.

Путешествие. Кредит на отдых предлагает Кредит Европа Банк. Сумма может составлять до 300 тыс. руб. Ставка устанавливается в широком диапазоне – от 11 до 43%, срок кредитования – до 2 лет.

Обучение. Запсибкомбанк предоставляет кредит на оплату обучения в ВУЗе в сумме до 80% от стоимости услуг образовательного учреждения. Ставка варьируется в пределах 12,9-16,9% годовых.

Целевые займы могут быть и более специфичными. Так, Почта Банк предлагает льготный кредит для целей освоения «дальневосточного гектара». За счёт заёмных средств можно приобрести теплицы, технику, строительные и отделочные материалы, посевной материал и другие товары/услуги, полезные для освоения земли.

В Сбербанке можно взять кредит на ведение личного подсобного хозяйства, по которому предусмотрено субсидирование части процентной ставки за счёт бюджетных средств.

Следует иметь в виду, что на сайтах некоторых финучреждений потребительские кредиты на любые нужды декларируются как целевые. Это не более чем маркетинговый ход, призванный привлечь внимание потенциальных клиентов.

Плюсы и минусы целевого кредита

Достоинством целевых потребительских кредитов принято считать пониженные процентные ставки. Однако это справедливо не всегда. Например, по приведённому выше примеру со льготным кредитом Почта Банка минимальная ставка составляет 10,5% годовых, по нецелевому – 12,9%, по кредиту на рефинансирование – 12,9%, а на образование уже 14,9%.

Возникает вопрос: зачем брать целевой кредит, если можно взять нецелевой по меньшей ставке?

Нюансы кроются в деталях. По образовательному кредиту Почта Банка в течение срока обучения заёмщик выплачивает только проценты. При этом кредитные средства выдаются частями, по периодам обучения, которые выставляет образовательное учреждение. Всё это значительно снижает долговую нагрузку заёмщика во время получения образования.

Ограничения в распоряжении заёмными средствами считаются недостатком, но и это стереотип. Когда деньги расходуются на приобретение конкретного товара или услуги, особой нужды в свободном распоряжении кредитом у заёмщика нет.

Где и как оформить

Целевые кредиты выдаются в двух вариантах. В первом банк сам оплачивает расходы на приобретение товара или услуги, во втором выдаёт деньги заёмщику.

В договоре прописывается цель кредитования. При получении денег наличными заёмщик обязан отчитаться о целевом использовании средств.

Оформляются целевые потребительские кредиты как в отделениях банков, так и в торгово-сервисных предприятиях. Во втором случае это делают кредитные представители, работающие в точках продаж.

Банк заключает с клиентом кредитный договор, в котором прописываются условия, на которых предоставляются деньги (сумма, срок, процентная ставка), и порядок погашения долга. Если товар или услугу оплачивает банк, к договору прикладывается счёт поставщика.

По кредитным договорам на обучение деньги, как правило, выделяются частями (траншами) в зависимости от того, в каком порядке оплачиваются услуги образовательного учреждения. Банк перечисляет средства на основании предоставляемых заёмщиком счетов.

Если вы решили взять кредит, поищите целевые программы, которые соответствуют вашим потребностям. Если процентные ставки по ним выше, чем по кредитам на любые нужды, не спешите отбрасывать такие варианты, ознакомьтесь с ними подробнее. В конечном счёте они могут оказаться более подходящими в силу прочих параметров.

Лучшие материалы

  • Кредиты специально для самозанятых

    В 2019 году стали появляться специальные кредитные продукты для самозанятых граждан. Об особенностях займов расскажем в статье.

  • Особенности образовательных кредитов с господдержкой

    В 2019 году Сбербанк и Министерство науки и высшего образования решили возобновить практику выдачи образовательных кредитов. У таких займов низкая ставка за счёт господдержки. Как получить кредит на учёбу, читайте в материале.

  • Новый вид мошенничества с кредитами

    Преступники не унимаются и придумывают новые способы обмана. В 2020 году аферисты звонят людям на мобильные и представляются сотрудниками вымышленного банка. Как это проверить и что делать, читайте далее.

  • Кредиты через соцсети. Что это?

    Занять деньги, не выходя из любимой соцсети, будь то ВКонтакте, Telegram или Viber, теперь реально. И это не подозрительный микрозайм, а кредит у крупного банка. Как это работает, расскажем в статье.

  • POS-кредитование: как это работает

    В статье расскажем об особенностях и условиях POS-кредитов, а также о том, где и как можно ими воспользоваться.

  • Кредиты под залог ПТС

    Наличие или отсутствие требования обеспечения является одним из ключевых составляющих любой кредитной программы. В этой статье расскажем о кредитовании под залог ПТС, его особенностях и о том, как и где можно оформить такой продукт.

  • Кредит на приобретение готового бизнеса

    Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.

  • Новый год в кредит

    Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Аналитика

    ВУЗ-банк: размер рефинансируемого кредита на Урале вырос более чем в 1,5 раза

    По данным ВУЗ-банка, за последние 11 месяцев размер рефинансируемых потребительских займов вырос более чем на 60% – с 673 тысяч до 1 млн рублей.Объёмы выдачи и размер портфеля в сегменте практически не изменились. Средний «чек» подрос благодаря увеличению объёмов потребкредитования, а также росту интереса заёмщиков к сервисам рефинансирования

    15 дек 2020
  • Банковские дискуссии

    Позиция ОНФ: надо разрешить использовать «ипотечную субсидию» для строительства дома

    ГД РФ рассмотрит законопроект, разрешающий многодетным семьям использовать государственную помощь на гашение ипотечного кредита, оформленного на строительство жилого дома. Координатор проекта ОНФ «Материнская платформа «Время рожать» Татьяна Буцкая уверена, что этой субсидией воспользуется большое количество семей, которым

    14 дек 2020
  • Ангебот

    ВБРР предлагает оформить вклад и потребкредит на специальных условиях

    ВБРР запустил предновогоднюю акцию «Праздник доброго волшебства». В рамках спецпредложения можно оформить потребительскую ссуду по ставке от 7,8% годовых, а также вклад по ставке в 4,5 процентного пункта.Подать заявку на выдачу «Новогоднего кредита» можно до конца января будущего года.Сумма займа – до 1 млн рублей.Срок кредитования

    01 дек 2020
  • Кто лучше

    Татсоцбанк – в топ-50 рейтинга самых рентабельных банков РФ

    По версии агентства «РИА Рейтинг» на начало октября текущего года Татсоцбанк занял 43-е место в рейтинге отечественных кредитно-финансовых структур по рентабельности активов. Рейтинговый показатель банка составил 2,5%, сократившись относительно данных за 2019 год почти в 2 раза.Соседями Татсоцбанка по рейтингу стали ООО «Хакасский

    18 нояб 2020
  • Финансовые результаты

    За 10 месяцев «Центр-инвест» выдал 856 льготных сельхозкредитов

    Банк «Центр-инвест» активно участвует в госпрограмме льготного кредитования сельхозтоваропроизводителей. В январе-октябре 2020 года специалисты финансовой структуры выдали аграриям более 850 льготных кредитов на общую сумму в 6,6 млрд рублей. Показатель вырос на 10% относительно данных аналогичного периода 2019 года.По информации

    17 нояб 2020
  • Изменение ставок

    УБРиР повышает привлекательность накопительного счёта

    УБРиР меняет условия размещения средств на накопительных счетах.В настоящее время базовая доходность финансового продукта составляет 4% годовых при размещении на счёте сумм в пределах 1 млн рублей.На остаток свыше 1 млн начисляется доход по ставке в 4,5 процентного пункта.Для зарплатных клиентов ставка по счёту выше на 0,5% годовых.Кроме

    12 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Ипотека в Новосибирске

    352 предложения
  • Военная ипотека в Тюмени

    17 предложений
  • Займы без процентов в Уфе

    5 предложений
  • Сезонные вклады в Чебоксарах

    364 предложения
  • Автокредиты на Рено в Рязани

    2 предложения
  • Вклады на 6 месяцев в Ижевске

    197 предложений
  • Мультивалютные вклады в Омске

    607 предложений
  • Бесконтактные карты в Саратове

    645 предложений
  • Вклады для пенсионеров в Кирове

    440 предложений
  • Портебительские кредиты в Самаре

    214 предложений
  • Дебетовые карты в евро в Иркутске

    636 предложений
  • Вклады с пополнением в Краснодаре

    792 предложения
  • Ипотека для пенсионеров в Кемерово

    101 предложение
  • Дебетовые карты Mastercard в Перми

    174 предложения
  • Ипотека для новостроек в Челябинске

    48 предложений
  • Накопительные вклады во Владивостоке

    583 предложения
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Оренбурге

    550 предложений
  • Кредитные карты без процентов в Липецке

    202 предложения
  • Ипотека без справки о доходах в Тольятти

    240 предложений
  • Ипотека со взносом 10% в Нижнем Новгороде

    345 предложений
  • Потребительские кредиты на ремонт в Москве

    420 предложений
  • Онлайн кредиты без посещения банка в Курске

    5 предложений
  • Кредиты от 20 000 рублей в Санкт-Петербурге

    311 предложений
  • Потребительский кредит на 5 лет в Красноярске

    78 предложений
  • Дебетовые карты с Samsung Pay в Екатеринбурге

    36 предложений
  • Потребительские кредиты без обеспечения в Твери

    117 предложений
  • Потребительские кредиты на свадьбу в Волгограде

    85 предложений
  • Потребительский кредит в день обращения в Казани

    22 предложения
  • Дебетовые карты с онлайн заявкой в Ростове-на-Дону

    790 предложений
  • Рефинансирование потребительских кредитов в Воронеже

    197 предложений
  • Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Пензе

    30 предложений
  • Потребительские кредиты под залог имущества в Ханты-Мансийске

    61 предложение

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги банков
    2021

  • Отзывы
    о банках

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,4 (7 голосов)