Стремление открыть счёт в зарубежном банке диктуется вовсе не желанием получить прибыль, поскольку по вкладам в зарубежных банках проценты начисляются в гораздо меньших размерах, чем в российских, не превышая в подавляющем большинстве случаев 2% годовых.
Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры
Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.
Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.
Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.
Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.
Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.
Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.
Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.
В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.
Как открыть счёт за границей гражданам России: необходимые документы
Минимальный пакет документов, необходимых для открытия вкладов в зарубежных банках (как оригиналов, так и заверенных копий), включает в себя:
- паспорт РФ;
- справку налогового органа о доходах, как правило, за 6-12 месяцев;
- справка о составе семьи;
- справка об отсутствии судимостей.
Во многих финучреждениях могут потребовать «кучу» дополнительных документов, например, рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности заявителя в плане исполнения им своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ и пр.
