INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Ликбез

Сберегательные вклады

Вклады
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Сберегательные вклады относятся к категории срочных. То есть деньги размещаются на счёте на определённый период: от одного месяца до нескольких лет. Процентная ставка фиксируется в договоре, её величина, как правило, зависит от срока размещения и размера вклада.

Традиционно банк начисляет проценты в конце срока вклада и отправляет их на текущий счёт в конце срока действия договора. Некоторые банки добавили к классическому сберегательному вкладу опцию «Капитализация» и предлагают регулярно прибавлять к основному вкладу начисленные проценты, увеличивая доходность (например, вклад «Доходный» от «Россельхозбанка»). Благодаря капитализации накопительные вклады могут оказаться выгоднее сберегательных, хотя номинальная годовая ставка у последних выше. Доходность накопительного вклада с капитализацией в Home Credit Bank равняется 8,32% (при базовой ставке 8%), тогда как ставка по сберегательному депозиту – 8,25% в год.

Открывать сберегательный депозит стоит тем, кто не преследует цели накопить крупную сумму, регулярно пополняя вклад по мере поступления средств. Идеально, если клиент уверен, что размещённые средства не понадобятся до конца срока действия вклада.

Пенсионерам и зарплатным клиентам стоит искать особые условия для этих категорий граждан. Следует помнить, что любого вкладчика при досрочном расторжении ждёт возврат суммы вклада с процентами, рассчитанными по ставке «До востребования», если иной порядок не предусмотрен в договоре.

Для желающих сохранить и увеличить суммы в иностранной валюте существуют валютные вклады. Ставки по ним существенно уступают рублёвым депозитам. Наглядный пример – тарифы по продукту «Газпром-Инвестиционный доход» от одноимённого банка.

Таблица 1. Условия по вкладу «Газпром-Инвестиционный доход»

таблица скроллится вправо
ВалютаМаксимальная
ставка
Рубли8,9%
Доллары США2,0%
Евро0,4%

Особенностью данного депозита Газпромбанка является условие, согласно которому вкладчик обязан инвестировать часть средств в ПИФ одновременно с открытием вклада. То есть клиенту предлагают комплексное решение «сбережение плюс инвестиции».

Сберегательный сертификат

Это ценная бумага, которую можно приобрести в Сбербанке России, разместив на счёте средства на период от 91 до 1 095 дней. На рынке банковских услуг появились похожие предложения и от других банков.

Сертификат выпускается на уникальном бланке, который заменяет договор. Снять средства со счёта или пополнить его невозможно.

Номинальная стоимость сертификата в Сбербанке начинается от 10 000 рублей. Доходность зависит от срока действия и суммы размещённых средств. Процентная ставка выше, чем по сберегательным вкладам. Это утверждение справедливо для продуктовой линейки Сбербанка.

Например, максимальная ставка по вкладу «Сохраняй Онлайн» Сбербанка равна 5,63% годовых. Потолок доходности по сертификату – 7,2%. Бинбанк предлагает 7,9% в год по продукту «Максимальный процент», который является классическим сберегательным депозитом.

Особенности сертификата: 

  • размещённые средства не подлежат страхованию;
  • проценты выплачиваются в конце срока; 
  • может выпускаться на предъявителя;
  • именной сертификат можно продать, завещать, передать в залог; 
  • пролонгация не предусмотрена;
  • в случае утери нужно восстанавливать документ через суд.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

На рынке нет сертификатов в иностранной валюте. Сберегательный сертификат на предъявителя может стать неплохим подарком, приносящим доход. Однако приобретая его в небольших банках, нужно помнить про отсутствие страховой защиты.

Лучшие материалы

  • Наследование средств с брокерского счёта

    Деньги и ценные бумаги можно унаследовать, как и другое имущество. Как это происходит, читайте в статье.

  • Максимальную страховку по вкладам увеличили до 10 млн: как получить возмещение

    В России приняли закон об увеличении суммы страхового возмещения по вкладам до 10 млн руб. Подробнее о новых условиях расскажем в статье.

  • Как россияне инвестируют в кризис

    В условиях кризиса и пандемии люди стремятся сохранить сбережения, а некоторые – даже увеличить. В статье расскажем, куда инвестируют россияне, а также дадим советы о том, в какие инструменты вкладываться не стоит.

  • Без паники. Стоит ли снимать деньги со вклада?

    Банки переживают мощный отток денег населения. Клиенты забирают средства со вкладов из-за налога на вклады, а также из-за страха заморозки. Стоит ли снимать деньги с депозитов и что может произойти, если этого не делать, читайте в статье.

  • Налог на доход по вкладам. Новые правила

    С 2021 года правила начисления налога на проценты по вкладам изменятся. Кому придётся платить налог и какая сумма им будет облагаться, читайте в статье.

  • Почему банки отказываются от долларовых вкладов

    Банки прекращают приём долларовых вкладов. Станет ли эта практика массовой, стоит ли беспокоиться тем, у кого открыты вклады в валюте, читайте в статье.

  • Как и на что россияне копят деньги

    Лишь 30% россиян откладывают деньги. В среднем на накопления идёт 10-20% дохода. О том, как копят россияне и на что, рассказываем в статье.

  • Сумки, марки и алкоголь – во что инвестировать, чтобы получить максимальный доход

    Инвестировать можно, покупая не только ценные бумаги, но и ценные вещи. В статье расскажем, какие предметы роскоши станут отличным вложением и принесут наибольший доход.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Ангебот

    Примсоцбанк: акция «Рождественский подарок» продлится до конца месяца

    До конца января финансовые продукты Примсоцбанка можно оформить на привлекательных условиях в рамках акции «Рождественский подарок».Потребительские кредиты выдаются по ставке в 8,8% годовых.Срок кредитования составляет от 13 до 24 месяцев.Сумма займа – до 300 тыс. руб.Ипотечные ссуды банк выдаёт по двум документам. Стартовый взнос

    15 янв 2021
  • В авангарде

    РСБ: цифровую «кредитку» можно оформить в режиме online

    Банк «Русский Стандарт» предлагает оформить кредитную digital-карту, функционирующую в рамках платёжной платформы MasterCard, в системе RSB Online. При этом финансовый продукт можно будет использовать, не дожидаясь изготовления физического носителя.Заявка на выдачу «кредитки» оформляется полностью дистанционно.Есть возможность заказать

    13 янв 2021
  • Есть чем гордиться

    Руководитель правления банка «Санкт-Петербург» – топ-менеджер года

    Издание «Коммерсантъ СПб» представило рейтинг самых успешных топ-менеджеров города на Неве и Ленобласти. Председатель правления банка «Санкт-Петербург» А. В. Савельев занял в ранжированном списке в своей нише I место. В топ-3 рейтинга также вошли представители Газпромбанка и СМП Банка.Александру Савельеву 66 лет. Имеет высшее техническое

    23 дек 2020
  • Адресная книга

    Веста банк переехал в новый офис

    Веста банк сообщает о смене местоположения головного офиса организации. Новый адрес представительства: Москва, улица Усачёва, 35с1 (бизнес-квартал «Спектр Хамовники», метро «Спортивная»). Этот адрес теперь является и юридическим адресом финансовой организации. Офис открыт с понедельника по субботу с 9:30 до 19:30 (в субботу рабочий

    15 дек 2020
  • Банковские дискуссии

    ОНФ: только инвесторы, понимающие риски, могут покупать сложные продукты

    В апреле 2022 года вступят в силу правила продажи финансовых продуктов инвесторам разных категорий. Однако защитить неквалифицированных инвесторов нужно уже сейчас. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина считает возможным другим способом ввести временный запрет на продажу сложных инструментов, и её инициативу поддерживает ОНФ.Такие

    08 дек 2020
  • Благотворительность

    Реалист Банк поздравил детский дом «Гнёздышко» с днём рождения

    Смоленскому детскому дому «Гнёздышко» исполнилось 24 года. Сотрудники Реалист Банка поздравили сотрудников и воспитанников социального учреждения с праздником и вручили стиральную машину и другие подарки.Детский дом «Гнёздышко» расположен в двухэтажном здании в юго-западной части Смоленска. В социальном центре воспитывается

    26 нояб 2020
  • Актуально

    НС Банк меняет условия по депозитам

    НС Банк сообщает, что депозитный продукт «Здоровый стандарт» доходностью в 4,7% годовых (с учётом капитализации) теперь можно оформить до конца текущего месяца.Объём размещения в рамках финансового пакета – не менее 15 тысяч рублей.Срок действия вклада – от 1 до 24 месяцев.Допвзносы не принимаются.Частичное снятие средств запрещено.Выплата

    23 нояб 2020
  • Изменение ставок

    «Клюква» снижает ставки по жилищным займам и рефинансированию

    Кредит на улучшение жилищных условий в банке «Урал ФД» (бренд «Клюква») теперь можно оформить под 7,7% годовых. Наиболее привлекательная ставка доступна клиентам с положительной кредитной историей. Ссуды на рефинансирование предоставляются по ставке от 7,5 процентного пункта.«Клюква» также сообщает, что стартовый взнос по фирменным

    20 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в долларах в Рязани

    494 предложения
  • Кредитные карты в Оренбурге

    188 предложений
  • Вклады со снятием в Кемерово

    553 предложения
  • Кредитные карты Visa в Омске

    201 предложение
  • Сезонные вклады в Волгограде

    653 предложения
  • Срочные займы онлайн в Москве

    21 предложение
  • Кредиты под залог ПТС в Курске

    8 предложений
  • Ипотека со взносом 50% в Перми

    320 предложений
  • Ипотека для пенсионеров в Твери

    83 предложения
  • Краткосрочные вклады в Саратове

    46 предложений
  • Вклады для пенсионеров в Казани

    768 предложений
  • Дебетовые карты в евро в Тольятти

    627 предложений
  • Автокредиты на Рено в Новосибирске

    2 предложения
  • Дебетовые карты в долларах в Ижевске

    654 предложения
  • Ипотека без поручителей в Красноярске

    253 предложения
  • Моментальные кредитные карты в Кирове

    35 предложений
  • Дебетовые карты Visa в Ростове-на-Дону

    181 предложение
  • Дебетовые карты с Apple Pay в Воронеже

    681 предложение
  • Топ 20 лучших дебетовых карт в Иркутске

    9 предложений
  • Онлайн кредиты без посещения банка в Самаре

    10 предложений
  • 20 лучших потребительских кредитов в Липецке

    9 предложений
  • Потребительский кредит с 21 года в Краснодаре

    77 предложений
  • Ипотека на покупку частного дома в Чебоксарах

    26 предложений
  • Потребительский кредит на 7 лет во Владивостоке

    9 предложений
  • Потребительские кредиты без регистрации в Пензе

    129 предложений
  • Потребительские кредиты под залог имущества в Уфе

    197 предложений
  • Кредитные карты для пенсионеров в Ханты-Мансийске

    53 предложения
  • Потребительский кредит на 50 тысяч в Екатеринбурге

    62 предложения
  • Потребительские кредиты для студентов в Челябинске

    201 предложение
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с начислением в Тюмени

    5 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в Нижнем Новгороде

    7 предложений
  • Ипотека по двум документам без подтверждения дохода в Санкт-Петербурге

    513 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Рейтинги банков
    2021

  • Вопросы
    к экспертам

  • Отзывы
    о банках

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,4 (5 голосов)